27 Мая 2013

Проблема заключается в том, что у тех, кто работает на себя, обычно нет достаточного количества документов, подтверждающих их доходы, поэтому банкам приходится проводить более тщательную проверку, чтобы обезопасить себя от повышенного риска.

Категория заёмщиков работающих на себя становится все более многочисленной в последнее время, так как экономические трудности приводят к потере рабочих мест и последующей переквалификации работников в частных предпринимателей. Однако банки относятся к таким клиентам с большей осторожностью.

Сегодня финансовые институты при оценке доходов потенциальных заёмщиков, работающих на себя, анализируют среднестатистические показатели в той индустрии к которой принадлежит заёмщик. Проводится более тщательное исследование истории рабочей занятости клиента и его предыдущего опыта и заработков. Заявленный им доход должен быть правдоподобным и соответствовать средним цифрам указанной индустрии, типу бизнеса и сроку пребывания в этой индустрии. К примеру для водителя-дальнобойщика, не имеющего своего грузовика, максимальным правдоподобным доходом на сегодня будет $80-90 тыс. в год. А вот владелец нескольких грузовиков с наемными водителями, может зарабатывать гораздо больше, однако потребуются контракты, личные налоговые декларации и финансовые отчеты корпорации за несколько лет, чтобы убедить банк в стабильности и прибыльности данного транспортного бизнеса

Банки проверяют налоговые декларации таких заёмщиков более скрупулёзно и осторожно, фокусируясь на списанных расходах (например, стоимости транспортного средства или рекламы), а также на том, чем объясняется несоответствие между указанным в заявке доходом и данными в отчётах Канадского Налогового Агентства (Canada Revenue Agency — CRA). Сегодня банку необходимо понимать и спрашивать у клиента предпринимателя: «Каким образом ваш доход превратился из заработанных $90,000 в $30,000 в вашей налоговой декларации? Предоставьте нам всю необходимую документацию, чтобы понять, какие расходы были списаны».

Далее представлены некоторые советы по успешной подаче заявления на получение ипотечного кредита.

Для тех, кто работает на себя, получение мортгиджа – дело не самое лёгкое. Однако есть несколько способов сделать этот процесс более простым:

Следите за своей кредитной историей: Хорошая кредитная история это одно из первых требований, предъявляемых сегодня банками к работающими на себя.

Подкопите на более крупный первоначальный платёж (downpayment). Минимальный первоначальный взнос для self-employedбез подтверждения дохода сегодня составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем больше будет ваш первоначальный взнос тем спокойнее будет банк, выдающий вам мортгидж, да и на страховке от дефолта вы сэкономите многие тысячи долларов!

Приведите свои финансы в порядок:По возможности выплатите свои долги. Коэффициент обслуживания долга является ключевым фактором в оценке вашего заявления.

Подготовьте всю необходимую документацию: Имейте на руках полные налоговые отчеты как минимум за два последних года, которые показывают ваш зарегистрированный доход, налоговые выплаты и списанные расходы. Также, необходимо предоставить соответствующие налоговые декларации, полученные от CRA. Будет необходима ваша предпринимательская лицензия, свидетельство о регистрации (для корпораций)и финансовая документация, подтверждающая стабильный приток денег в ваш бизнес. Используете контракты с клиентами и рабочие документы, чтобы продемонстрировать источники дохода. Предоставьте подтверждение вашей бизнес активности – веб-сайт, образцы рекламных материалов, недавние счета. Всё это поможет убедить банк в том, что ваш бизнес функционирует и приносит доход.

Продемонстрируйте стабильность и устойчивость: Финансовые институты предпочитают заёмщиков, которые уже давно ведут бизнес, который уже проверен временем и обладает необходимым опытом в своей сфере деятельности. Если вы начали свой бизнес относительно недавно – имейте на руках доказательства того, что вы не новичок в данной индустрии. К примеру программист, который недавно перешел на контракт или открыл свою фирму, может предоставить рекомендательные письма и формы T4 от предыдущих работодателей, подтверждающих его специализацию и уровень доходов. Это же относится и к жилищной истории. Банкам не слишком понравится, если окажется, что за последние два года вы жили в 10-ти разных местах. Вам необходимо демонстрировать стабильность во всём.

И, конечно, лучшим советом всегда остаётся следующий: начните готовиться к получению мортгиджа заранее. Поговорите с мортгидж профессионалом – пускай он оценит вашу ситуацию наперёд. Чем больше у нас информации про вас и ваш бизнес, тем больше различных вариантов мы сможет вам предложить!

ВНИМАНИЕ: 1 июня 2013 года мы приглашаем вас к просмотру нашего интерактивного ток-шоу «ЧАС ВМЕСТЕ». Смотрите прямой эфир уже в эту субботу  с 10 до 11 утра на канале RTVI (Rogers 883, Bell TV (Channel 722), Shaw Cable (Channel 504)) или прямо на нашем сайте www.mortgagelegko.com

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ГОСТЬ : Г-н Пол Грювал, Президент мортгидж банка, Street Capital Financial. Основное внимание будет уделено программам для self-employed и новым инновационным мортгидж продуктам от Street Capital.

ВЫ ИМЕЕТЕ УНИКАЛЬНУЮ ВОЗМОЖНОСТЬ ЗАДАТЬ ВОПРОС ПРЕЗИДЕНТУ БАНКА В ПРЯМОМ ЭФИРЕ! Вопросы по тел 1-855-761-7001, info@mortgagelegko.com, twitter: @mortgagelegko

Присоединяйтесь к просмотру: https://www.facebook.com/events/105667032958731/