Scotiabank не переживает по поводу своего кредитного портфолио с плавающей ставкой

Так как процентные ставки стремительно растут (и от Банка Канады ожидают ещё больше повышений), эксперты тщательно следят за ипотечными кредитами с плавающими процентами и изменяющимися платежами (Adjustable-Rate Mortgage — ARM).

Каждый раз, когда центральный банк поднимает свою овернайт ставку, заёмщики с плавающим мортгиджем ARM сталкиваются с повышением своей процентной ставки и платежа (это около $24 за $100,000 долга при каждом повышении ставки на полпроцента).

В этом году Банк Канады уже поднял ставку на 1.25%, и ожидается повышение ещё на 1%-1.5%.

Однако Scotiabank, крупнейший мортгидж лендер, предлагающий плавающие ипотечные кредиты ARM, заявил, что не обеспокоен своим портфолио данного продукта, несмотря на продолжающийся цикл повышений.

«Мы не переживаем по поводу кредитного портфолио плавающих мортгиджей», — говорит Дэн Риз из Group Head, Canadian Banking. «Коэффициент конверсии из плавающих мортгиджей в фиксированные набирает обороты последние несколько месяцев на фоне роста цен. Это тенденция, которую мы прогнозировали».

«Мы действительно думаем (и полностью в этом уверены), что плавающий мортгидж должен иметь меняющиеся платежи. На наш взгляд, это хорошо для клиентов», — заявил Риз, добавив, что банк уже активно связывается с «десятками тысяч» клиентов, которые «могут быть уязвимы к изменению их ежемесячных платежей».

Риз также указал, что средний баланс по плавающему мортгидж у банка сейчас составляет около $400,000, и что при каждом повышении ставки на 1% месячные расходы будут расти приблизительно на $250 для домохозяйств с ежемесячными расходами выше $5,000. «Это не очень значительное изменение», — считает он.

Риз говорит, что уровень заработка обычно выше у тех, кто выбирает кредитные продукты с плавающей ставкой, и многие «давно это делают, так как платежи по ним ниже».