11 Октября 2018

С тех пор, как в прошлом январе были введены правила В-20, качество новых мортгиджей улучшилось, сообщает OSFI, «включая более высокий средний кредитный рейтинг, а также более низкий коэффициент кредит-стоимость при выдаче ипотечных кредитов».

Но, хотя OSFI и утверждает, что новые правила «оказывают желаемый эффект на удерживание финансовой системы Канады в сильном и стабильном состоянии», Бюро всё же признаёт необходимость дополнительной работы над вопросом.

«Несмотря на некоторое сокращение, всё равно остаётся часть мортгиджей, которые чрезмерно полагаются на капитал в собственности (в ущерб реальной оценки способности выплатить кредит)», — указывается в заявлении Бюро. «OSFI будет и далее принимать меры для снижения числа подобных кредитов».

Представительница Бюро Анник Фошер заявила, что речь идёт о незастрахованных мортгиджах, выданных лишь на основе капитала в собственности (разницы между стоимостью жилья и оставшейся суммой мортгиджа), а также о займах, при выдаче которых банк не применял другие «важные принципы андеррайтинга», изложенные в списке В-20. Особенно те, которые фокусируются на соответствующей документации о доходах заёмщиков.

«Разумный андеррайтинг защищает банки и заёмщиков, а также поддерживает стабильность всей финансовой системы», — говорит Фошер. «Наличие большой суммы капитала в собственности не значит, что разумный андеррайтинг и тщательная проверка заёмщика больше не требуются».

По её словам, у OSFI есть «ряд методов надзора, и, когда Бюро определяет потенциальные проблемы, OSFI вмешивается и требует от финансовых институтов корректирующих действий в соответствии с риском для института».

Бюро указывает, что «всё меньше мортгиджей выдаётся заёмщикам с высоким уровнем задолженности». Число незастрахованных мортгиджей с суммой займа, более чем в 4.5 раза превышающей доход заёмщика, сократилось с 20% в апреле-июле 2017 года до 14% в аналогичный период 2018-ого.

В целом, канадский рынок недвижимости охладился после вмешательств регулятивных органов и различных правительств. Однако Бюро также осознаёт, что более строгие правила андеррайтинга могут заставить потенциальных покупателей использовать менее правдивые меры получения кредитов.

«Мы признаём, что более строгие стандарты могут привести к тому, что некоторые заёмщики будут предоставлять неправдивую информацию о доходах. Вдобавок, стало легче создавать реалистично выглядящие фальшивые документы», — говорит OSFI. «С учётом этого обновлённые правила В-20 требуют более достоверного процесса проверки доходов. Финансовые институты должны быть ещё более строгими при определении ложных данных о доходах. Это особенно важно для финансовых институтов, зависящих от третьих лиц и их каналов распределения».