12 Ноября 2018

Без сомнений, это шаг за шагом ухудшит положение рынка коттеджей и вторых домов, а также рынка арендной недвижимости. Речь не идёт о рыночном крахе, однако каждое ужесточение кредитной политики усиливает давление, оказываемое на цены.

Если вы сейчас хотите получить новый HELOC, все банки будут вас проверять на полній кредитный лимит HELOC. Иными словами, они будут добавлять предполагаемый платёж к вашей мортгидж заявке, основываясь либо на официальной ставке правительства (сегодня она равна 5.34%), либо на контрактной ставке плюс 2% (около 6.45%) – выбирается больший показатель. Эта схема уже некоторое время используется, поэтому в данном случае ничего нового.

Если вы лишь обновляете мортгидж, это на вас также не повлияет. Под ударом окажутся те, кто получает дополнительный мортгидж и хочет оставить уже существующий HELOC.

Заёмщик со средним HELOC на сумму $200,000 внезапно должен будет доказать свою способность вносить платежи по кредитной линии в размере $1,202 (на основе сегодняшних ставок). Это может поднять общий коэффициент обслуживания долга заёмщика выше разрешенного уровня.

К счастью для многих потенциальных заёмщиков, лишь ограниченное число банков ввели данные изменения – как минимум, пока что. Тем не менее к следующему году, скорее всего, все крупные банки внедрят такие же меры, а за ними и другие финансовые институты, которые получают финансирование от крупных банков.

Люди с HELOC, желающие приобрести ещё одну собственность, должны будут выполнить следующее:

• Найти финансовый институт, который не использует данную политику (при потенциально более высокой процентной ставке)
• Сократить свой лимит по HELOC, чтобы пройти стресс тест
• Конвертировать свой HELOC в обычній амортизируемій мортгидж – это не лучший вариант для тех, кто хочет выплатить долг без штрафов и легко (и быстро) заново получить финансирование для будущих потребностей
• Закрыть свой HELOC

Если вы хотите приобрести вторую собственность и оставить свой HELOC, сделайте это до конца года. Однако ни в коем случае не стоит брать на себя более крупные долги, чем вы можете себе позволить, исключительно из-за этого нового правила. Иначе вы можете попасть под удар более строгой политики.