4 Октября 2019

«Всё логично. Мы знаем то, на что обращаем внимание, например, на семейство Кардашьян», — заявил он. «Проблема заключается в том, насколько легко правительству чрезмерно регулировать индустрию так, чтобы клиенты винили банки, а не соответствующие партии. Это отсутствие связи серьёзно беспокоит».

Вероятно, ещё более тревожным признаком стал тот факт, что лишь четверо из десяти канадцев знают о возможности не платить за мортгидж страховку при первоначальном взносе выше 20%.

Так как стоимость страховки варьируется в пределах 4-5.85% от размера мортгиджа, мы говорим о немалых деньгах, которые иной раз тратятся без лишней необходимости.

Что же можно сделать? Вудхаус признаёт, что простого ответа на этот вопрос нет. Однако, по его словам, можно начать с того, чтобы сделать мортгиджи более осязаемыми для заёмщиков.

«Главный вопрос заключается в том, чтобы сделать ипотечные кредиты интересными и близкими клиентам чаще, чем, когда они им нужны», — говорит он. «Это должно охватывать обсуждение недвижимости, а не только мортгиджей».

Пол Тэйлор, президент и глава Мортгидж Профессионалов Канады, согласен с этим утверждением.

«Если вы не работаете в ипотечной сфере, вы, вероятно, говорите о мортгиджах лишь раз в пять лет», — считает он. «Уверен, в момент подписания контракта заёмщики могут понимать свои долговые обязательства и график, однако после этого вся предоставляемая информация, скорее всего, рассматривается ими в формате “спасибо, но мне это неинтересно”».

С учётом растущей тенденции самостоятельного онлайн мортгидж шоппинга и результатов данного опроса возникает вопрос о необходимости мортгидж брокеров, информирующих заёмщиков об их ипотечных опциях.

«Это действительно необходимо, и даже больше, чем когда-либо», — подчеркнул Вудхаус.

Тэйлор добавляет, что статистика «чётко демонстрирует необходимость профессионального и беспристрастного совета во время покупки/обновления/рефинансирования. И, хотя некоторые могут сказать, что им удобнее совершать покупку онлайн без советов, на мой взгляд, в большинстве случаев это нецелесообразно».

Тэйлор привёл в пример Великобританию. После краха 2008 года страна приняла к 2014-ому ряд мер, включая запрет на самостоятельное определение доходов заёмщиками и требование обязательной консультации для мортгидж потребителей при выборе ипотечных продуктов.

«С учётом полученных данных я считаю, что последний пункт начнёт привлекать международное внимание в случае резкого роста онлайн продаж», — говорит он. «С текущим размером данных кредитов, личной ответственности и потенциальной разницы в стоимости процентов в размере лишь десятых или даже сотых процента требуется скрупулёзное изучение долгосрочного эффекта для потребителей при выборе вариантов самообслуживания».