12 Января 2018

Официальная пятилетняя фиксированная ставка Банка Канады используется для большинства ипотечных стресс-тестов в стране, и она уже четыре года не превышает 5%.

Повышение банками RBC и TD их пятилетней фиксированной ставки на 0.15% может начать новую эпоху для ипотечной квалификационной ставки в Канаде. Если ещё пару банков Большой Шестёрки последуют этому примеру (а, скорее всего, так и будет), квалификационная ставка подскочит с 4.99% до 5.14% уже на следующей неделе, что сделает стресс-тест ещё более строгим.

К слову, мортгидж заёмщикам не приходилось квалифицироваться под столь высокую ставку с 2008 года (когда правительственные стресс-тесты ещё и не начались).

Если торговцы государственными облигациями правы, после 17 января прайм ставка поднимется на 0.25%, так как рынки считают, что шансы на повышение Банком Канады ставки в этот день составляют три к четырём.

Забудьте обо всей этой шумихе, о разнообразных прогнозах и просто сфокусируйтесь на контроле ваших личных рисков. Этот совет работает, ведь изменения долгосрочных ставок непредсказуемы.

Главный вопрос заключается в следующем: если ваша мортгидж ставка вырастет на 1%-2% ко времени обновления, сможете ли вы осилить увеличение ваших платежей на 5%-20%?

Если да, то вы всё ещё можете найти плавающие ставки в районе прайма минус 1.10% (застрахованный мортгидж). Всё, что лучше прайма минус 0.70%, предлагает довольно солидную подушку безопасности в сегодняшней ситуации.

Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, вероятно, вам стоит рассмотреть вариант пятилетней фиксированной ставки. И это не так плохо, потому что лучшие ставки такого формата всё ещё находятся около отметки в 3%.