11 июля 2018
Это может показаться нелогичным с учётом года повышений, но после сегодняшнего подъёма Банк Канады вряд ли продолжит быстро повышать ставки, считает Роберт МакЛистер из intelliMortgage.
Согласно некоторым подсчётам, идеальная ставка, при которой Банку Канады не надо менять её для контроля инфляции или стимуляции экономики, составляет лишь 2.5%. И это всего на 1% выше, чем после четвёртого подъема 11 июля.
К тому же, по данным Reuters, на фоне беспокойства о растущем торговом напряжении и чрезмерном уровне задолженности канадцев рынок, возможно, считает, что текущий цикл повышения ставок достигнет своего пика даже раньше – на отметке в 2.25%.
И даже если Банк Канады продолжит повышать ставки спустя какой-то период, у нас всё равно будет передышка после этой среды.
Многие давно спорили о преимуществах плавающих мортгиджей для хорошо квалифицированных заёмщиков.
Разница между плавающей и фиксированной ставками недавно выросла почти до 0.90%, по словам МакЛистера. Иными словами, обладатели фиксированных мортгиджей платят намного больше за спокойствие от знания, что их ставка не изменится.
Когда разница достигает одного процента, «привлекательность плавающих ставок резко возрастает», указывает он.
Но канадцы, похоже, и сейчас более открыты к идее попробовать плавающий мортгидж.
Хотя 77% сегодняшних ипотечных кредитов имеют фиксированную ставку, недавний опрос CIBC показал, что 45% домовладельцев и потенциальных покупателей выбрали бы или, как минимум, рассмотрели вариант плавающей ставки, если бы им пришлось принимать решение сегодня.
Тем не менее, МакЛистер предупреждает, что все, желающие выбрать сейчас плавающий мортгидж, должны быть готовы к постепенному повышению еще на один процент.
У ипотечных брокеров есть хорошая новость и для приверженцев фиксированных мортгиджей – в этот раз ставки могут не слишком сильно измениться в ответ на решение Банка Канады. Этого повышения все и так ожидали. И это значит, что финансовые институты уже подготовились к скачку.
На самом деле, банки без особого шума снижали ставку по пятилетним фиксированным мортгиджам для некоторых своих лучших клиентов. Так называемые, дискретные ставки больших банков, которые иногда предлагаются на индивидуальной основе хорошо квалифицированным заёмщикам, сокращались, в среднем, с 3.49% до 3.44% ещё с мая, говорит МакЛистер.
Скорее всего, это происходило благодаря тому, что банки сами могли занимать деньги по более выгодным условиям, так как волнения по поводу торговых войн и состояния мировой экономики оказывали влияние на доходность облигаций.
Если центральный банк удивит всех, выразив неожиданную обеспокоенность инфляцией или чрезмерную уверенность в канадской экономике, данная доходность облигаций может вырасти после сегодняшнего повышения ставки. Однако показателю необходимо действительно резко взлететь, чтобы банки начали думать о подъёме фиксированных мортгидж ставок.
И напоследок, с учётом отличного дисконта по плавающим ставкам — Прайм минус 1.00% (или ещё больше по застрахованным мортгиджам) вы будете платить намного меньше ещё долгое время. Вдобавок, у вас есть хороший шанс поймать нисходящую волну плавающей ставки во время своего пятилетнего срока мортгидж контракта, если экономика замедлится и Банку Канады придётся снова её стимулировать.