12 Апреля 2018

«За последние два-три года из-за роста цен на недвижимость многие покупатели не могли позволить себе долгосрочные мортгиджи и поэтому остановили свой выбор на краткосрочных вариантах», — заявил он в интервью. «А в 2018-ом всё сложилось одновременно».

Согласно более строгим кредитным правилам (известным как В20), покупатели, желающие получить мортгидж у федерально регулируемых институтов, обязаны доказать свою способность обслуживать незастрахованный мортгидж, квалифицируясь под контрактную ставку плюс 2% либо под пятилетнюю ставку Банка Канады (выбирается более высокий процент). Существующий стресс тест уже требует от владельцев застрахованных ипотечных кредитов квалифицироваться под пятилетнюю ставку центрального банка.

Однако заёмщики, обновляющие свои незастрахованные мортгиджи у своего существующего банка, не подпадают под влияние нового стресс теста, который вступил в силу 1 января. Это приводит к тому, что у крупных банков меньше причин предлагать более низкие ставки своим клиентам, чем во времена так называемых «ипотечных войн» около пяти лет назад.

Очень часто мы имеем возможность предложить хорошо квалифицированным заёмщикам более выгодные ставки при обновлении мортгиджа, чем их банки! К примеру, сейчас наша лучшая плавающая ставка для обновления составляет Прайм -1.00% или 2.45%!