6 Сентября 2010

Для начала, предположим, что ситуация нашего гипотетического заёмщика соответствует следующим показателям:

•    Пятилетняя плавающая ставка.
•    25 лет амортизации.
•    Сумма мортгиджа составляет $250,000.

Теперь представим, что:

•    Мортгидж нашего домовладельца взят под прайм 2,75%.
•    Наш заёмщик переходит на плавающий мортгидж с праймом -0,70% (2,05%).
•    8 сентября прайм ставка повышается на 25 бп (0,25%).
•    Ставки не меняются до июня 2011г. (исходя из прогнозов экономистов).

В результате:

•    Экономия на процентах: $8,345 (за 60 месяцев).
•    Штраф текущему банку: $1,719 (трёхмесячный процент).
•    Административная плата текущему банку: $250 (в зависимости от банка и провинции).
•    Чистая экономия: около $6,376.

Для многих экономия в несколько тысяч не так уж и плоха. Поэтому, если Вы находитесь в таком положении, то не будет лишним проконсультироваться с Вашим мортгидж брокером – возможно, и Вам есть смысл рефинансироваться.

Необязательно переходить именно на плавающий процент – существуют и другие варианты. Всё зависит исключительно от Вашей ситуации.