4 Марта 2011

Финансовые институты требуют, чтобы заемщик и недвидимость соответствовали определённым требованиям и критериям, прежде, чем решить выдать вам желаемый мортгидж. Выдаваемый мортгидж составляет определенный процент от оценочной или рыночной стоимости дома – из этих двух величин банком, чаще всего, выбирается наименьшая.  В зависимости от договора, может потребоваться профессиональная оценка. В любом случае, оценку (appraisal) в размере $300-$500 часто приходится платить именно покупателю. Некоторые финансовые институты могут потребовать плату за финансирование (lender fee) – чаще всего в случае подпорченной кредитной истории. Размер платы у каждого кредитора разный.
Финансовые институты также будут ожидать от вас страхования их инвестиций. Страхование имущества (property insurance), вступающее в силу в день закрытия сделки, стоит приблизительно $700-$900 в год.  
Некоторые финансовые институты могут потребовать новые результаты земельной съёмки (land survey) прежде, чем выдавать мортгидж. В большинстве случаев за это платит продавец. Стоит это около $1000-$2000 и, в случае стандартного финансирования, бывает необходимо очень редко.
Если вы подаёте заявку на получение ипотеки с высоким коэффициентом (когда заёмщик не может внести 20% первоначального платежа), вам будет необходимо оплатить страхование мортгиджа (mortgage default insurance). Данный вид страхования помогает финансовому институту защитить себя от дефолта. Согласно Canada Mortgage and Housing Corporation (СМНС), данная плата составляет до 3,15% ( до 5.15% в случае заемщиков работающих на себя или имеющих собственный бизнес не имеющих возможность подтвердить свой доход) от общей суммы мортгиджа. В большинстве случаев вы можете включить эту сумму в свой мортгидж, но 8% налога на сумму страховки вы должны заплатить сами.
Пример: Стоимость покупки $250,000 минус 5%  или $12,500 первоначального взноса равняется $237,500 плюс 2.95% страховки (при 30 лет амортгизации) или $7,006.25 в итоге ваш мортгидж составит $244,506.26. Налог на страховку, который надо заплатить сразу равен $560.50
Страхование права собственности (титульное страхование) (title insurance) защищает вас от всех возможных ошибок, упущений и дефектов титула. Это также обезопасит вас от посягательств на право имущества со стороны ранее неизвестных наследников или от мошенничества. Хотя стоимость такого страхования зависит от цены и вида собственности, обычно, оно обходится приблизительно в $300. Не самая большая сумма за ваше спокойствие, не правда ли?
Новая жилищная гарантия (new home warranty), которая поможет защитить ваше капиталовложение от строительных дефектов, обязательна в Онтарио, Британской Колумбии и Квебеке. Это одноразовый платёж стоимость от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в зависимости от цены недвижимости. Только для нового строительства.
Не стоит также забывать о налоге на передачу собственности (land transfer tax), который взимается в случае смены владельца. К сожалению, платить за это также обязан покупатель. Сумма варьируется в пределах 0,5%-2% от общей стоимости – всё зависит от провинции. Если вы покупаете собственность в Торонто, то вы можете столкнуться с местным налогом на передачу собственности. На нашем веб-сайте www.mortgagelegko.com в разделе Калькуляторы можно точно просчитать величину налога при всех возможных сценариях
Объединённый налог с продаж (Harmonized Sales Tax) действителен не во всех провинциях Канады. В Онтарио, например, его сумма составляет 13%. Данный налог касается определённых договоров — соглашения о покупке/продаже только новых домов. Но он не применяется в случае вторичных продаж. HST добавляется к таким услугам, как гонорар адвоката, жилищная комиссия, услуги риэлтора и т.д.
Ваш адвокат играет очень важную роль в процессе покупки дома. Адвокат занимается исследованием титула, регистрацией и подготовкой мортгиджа, составлением документа о передаче правового титула. Гонорар адвоката обойдётся вам приблизительно в $500-$1000 плюс расходы, заплаченные адвокатом от вашего имени (регистрации,  банковские переводы, курьерские расходы и тп.)
Возможно, вам понадобится компенсировать предыдущему владельцу плату за коммунальные услуги или налоги (adjustments), если они оплачены наперёд – т.е. уже после даты подписания договора о продаже. В них входит плата за электричество, воду, а также налоги на имущество.
Затраты на переезд (moving) зависят от ваших предпочтений: захотите ли вы, чтобы ваши вещи упаковали или просто перевезли.