31 Января 2014

Долгое время максимальный срок амортизации в Канаде составлял 25 лет. Теперь же некоторые финансовые институты предлагают более длительные период, вплоть до 35-ти лет (в случае застрахованных мортгиджей, при первоначальном взносе меньше 20%, максимальный срок равен 25-ти годам).

Естественно, чем дольше ваш амортизационный период, тем меньше сумма ваших мортгидж платежей. В то же время, короткий срок позволяет вам сэкономить на процентах, так что более предпочтительным считается этот вариант в сочетании с максимально возможной для вас суммой мортгидж платежей.  Несмотря на это, стоит учитывать тот факт, что сегодня цены на недвижимость достаточно высоки, поэтому квалифицироваться будет легче под более длительный амортизационный период.

Далее представлена таблица с приблизительными подсчётами выплат по процентам в случае ипотечного кредита на сумму $150,000 в зависимости от срока амортизации. Для этого примера предположим, что ваша годовая процентная ставка равна 5,45%, и она не меняется на протяжении всего периода выплат.

Влияние амортизационного периода на выплаты по процентам

Сумма мортгиджа    Амортизация Месячный платёж    Общая выплата по процентам

$150,000                     35 лет             $764                            $183,757

$150,000                     30 лет             $841                            $152,860

$150,000                     25 лет             $911                            $123,368

$150,000                     20 лет             $1,022                         $95,391

$150,000                     15 лет             $1,217                         $69,027

$150,000                     10 лет             $1,620                         $44,360

Для начала можно выбрать более длинный амортизационный период и когда появится возможность увеличивать свои платежи, сокращая амортизацию. При таком варианте у вас всегда есть возможность откатиться до оригинальной амортизации без рызрыва мортгиджа и без штрафа и снизить месячную нагрузку в случае возникновения непредвиденных финансовых трудностей.

Как видите, если вам удастся увеличить свой месячный платёж всего на $70 (с $841 до $911), вы сможете выплатить мортгидж на пять лет раньше. В результате, вы сэкономите $30,000 на выплатах по процентам.

Если же вы увеличите месячный платёж на $181, то избавитесь от ипотечного долга даже на 10 лет быстрее и сэкономите более чем $57,000.

Сегодня мы все чаще слышим из различных источников о возможном возврате к 25 годам максимального срока амортизации для всех типов мортгиджей. Поэтому если вы планируете приобрести недвижимость для сдачи в рент или для квалификации вам необходима более длинная амортизация – лучше не откладывайте свою покупку надолго.