2 Октября 2012

Это определённо ниже большинства сегодняшних плавающих ставок, плюс с гарантией того, что на протяжении следующих трёх лет ваша ставка не будет меняться! Иными словами, если вы хотите оформить ипотечный кредит сегодня, фиксированный мортгидж на 3 или 5 лет является наиболее выгодным предложением!

Однако, что же все-таки выбрать? Давайте подробно рассмотрим эти два варианта.

Для сравнения используем следующие данные:

• 3-летняя ставка равна 2,69%, а пятилетняя составляет 2,94%.
• Сумма ипотечного кредита — $250,000. График мортгидж платежей – ежемесячный. Срок амортизации – 25 лет.
• Сравним результаты по истечении трёхлетнего срока. (Источник: D+H Filogix Expert Calculator)

Сравнительная таблица платежей по трёхлетним и пятилетним фиксированным мортгиджам

Срок	Месячный платёж	Выплата основной части долга	Выплаты по процентам	Общая сумма выплат
3-летний фиксированный @ 2.69%	$ 1,143.71	$ 21,955.47	$ 19,218.09	$ 41,173.56
5-летний фиксированный @ 2.94%	$ 1,175.43	$ 21,293.13	$ 21,022.35	$ 42,315.48
Разница по истечении трёх лет внесения платежей	На $ 31.72 МЕНЬШЕ в случае 3-летнего мортгиджа!	На $ 662.34 БОЛЬШЕ в случае трёхлетнего мортгиджа!	На $ 1,804.26 МЕНЬШЕ в случае трёхлетнего мортгиджа!	На $ 1,141.92 МЕНЬШЕ в случае трёхлетнего мортгиджа!

Таким образом, выбрав трёхлетний мортгидж под 2,69%, вы за эти годы сэкономите $1,804.26. Неплохо, конечно, однако что дальше? Кто знает, какими будут ставки через три года, когда вам будет необходимо обновить свой кредит?

Мы советуем сегодня выбирать трёхлетний мортгидж под 2,69%, если:

1. Для закрытия сделки вам нужно больше 30-ти дней с момента подачи заявки на получение мортгиджа. Максимальный срок удерживания ставки по 3х летнему фиксированному мортгиджу у нас составляет 120 дней.
2. Ваши доходы позволяют квалифицироваться под более высокую ставку. Напомним, сейчас все заёмщики, желающие получить мортгидж сроком менее 5-ти лет, должны квалифицироваться под установленную Банком Канады ставку. На данный момент она равна 5,24%.
3. Вам может понадобиться рефинансирование или вы планируете продать дом в ближайшем будущем. По статистике более 70% пятилетних фиксированных мортгиджей выплачиваются уже по истечении трёх лет (естественно, с соответствующими штрафами) по различным жизненным причинам: ремонт, деньги на обучение детей в университете или переезд в другой дом.
4. Вы хотите воспользоваться преимуществом крайне низкой процентной ставки и увеличить сумму своих платежей, чтобы выплатить мортгидж быстрее. Данный ипотечный продукт позволяет дополнительно выплатить до 20% от общей суммы основной части долга и увеличить сумму платежей, максимум, на 20%. Все дополнительные платежи направляются на выплату именно основной части кредита!
5. Вы уверены в том, что через 3 года плавающие ставки снова станут более выгодными, и вы сможете этим воспользоваться в момент возобновления контракта.

С другой стороны, пятилетний фиксированный мортгидж под 2,94% может стать для вас отличным решением, если:

1. Вы имеете возможность завершить сделку в течение 30-ти дней после подачи заявки на получение кредита (быстрое закрытие), или вы рефинансируетесь (обычно на это уходит также не больше 30-ти дней).
2. Вам нужна наиболее низкая пятилетняя фиксированная ставка на рынке, чтобы квалифицироваться под более крупную сумму кредита. В случае пятилетнего фиксированного мортгиджа для квалификации используется контрактная ставка (у нас она равна 2,94% для сделок с быстрым закрытием).
3. Вы не планируете продавать ваш дом в ближайшие 5 лет, и вы исключаете необходимость рефинансирования раньше окончания этого срока.
4. Вы хотите быть уверенными в будущем и знать, что в ближайшие 5 лет ваша ставка и платежи не повысятся.
5. Вы верите, что вскоре ставки начнут расти, и считаете пятилетний фиксированный мортгидж под 2,94% самым лучшим предложением.

Как вы видите, оба предложения имеют свои неоспоримые преимущества. Если вы всё ещё сомневаетесь в выборе, поговорите с вашим мортгидж брокером или позвоните нам, чтобы получить бесплатную консультацию.