19 марта 2010

1.    Все изменения вступают в действие с 19 апреля 2010 года (за исключением поправок №7 и 8, действие которых начинается 9 апреля — данные изменения окажут сильное влияние на текущую программу Self Employed Simplified).
2.    Квалификационная ставка. Для кредитов с фиксированной ставкой термином менее 5 лет, и для всех кредитов с плавающей ставкой (независимо от термина), квалификационной процентной ставкой будет либо ставка-ориентир, либо контрактная ставка, наибольшая величина среди этих двух ставок. Пятилетней процентной ставкой-ориентиром Банка Канады является средняя пятилетняя объявленная ставка банков Большой Пятёрки. Она же и будет новой квалификационной ставкой для краткосрочных ипотек, а также для ипотек с плавающей ставкой. Таким образом, для заёмщиков, не способных внести первый взнос в размере 20%, квалификационная ставка повышается с 3,40% до 5,39% (ставка-ориентир на сегодняшний день).
3.    Максимально возможное рефинансирование ипотечного кредита будет составлять 90% (на данный момент – 95%).
4.    Максимальным коэффициентом «кредит-стоимость» для покупки инвестиционной недвижимости 1-4 апартмента в одном доме (незаселённой владельцем – non owner/investment property) станет 80%. Другими словами, минимальный первый взнос составит 20%.
5.    Квалификация  дохода от ренты — 50% валового дохода от ренты недвижимости  может быть включена в валовой годовой доход заёмщика с целью вычисления его коэффициента общего долга.
6.    Максимальное количество блоков второго дома согласно СМНС. Вторые дома доступны только в случае одноблочной (1 unit) недвижимости, заселённой владельцем.
7.    Изменения программы CMHC Self Employed (частные предприниматели и владельцы бизнесов без подтверждения дохода) начнут действовать 9 апреля. Что касается покупки и переноса мортгиджа, то максимальное соотношение кредит-стоимость будет составлять 90% (сегодня 95%). В случае рефинансирования – 85% (сегодня 90%). Квалификационные правила тоже изменились. Если клиент работает на себя в одной и той же сфере на протяжении боле трёх лет, то он уже не сможет соответствовать требованиям программы CMHC Self Employed без традиционного подтверждения своего дохода. При этом СМНС всё ещё будет требовать от заёмщика опыта работы в одной и той же сфере не менее 2 лет. В этот термин может так же входить и работа не на себя, но всё в той же сфере. Банки должны получить копию бизнес-лицензии, лицензии GST или свидетельство о регистрации корпорации. Поэтому, если клиент находится в статусе «self employed» больше трёх лет, он не может воспользоваться данной программой. Необходимо проводить чёткую грань. Если клиент работает на себя до трёх лет, то эта программа как раз для него.
8.    Заемщики, получающие зарплату в виде 100% комиссионных, отныне также не смогут участвовать в данной программе без традиционного подтверждения доходов.

Мы всё ещё предлагаем Вам (до введения апрельских изменений) следующие услуги:

— 80-типроцентный офсет на всю арендную недвижимость; индивидуальную и не только. Для использования дохода от рента необходимо, чтобы все сдаваемые помещения были легально оформлены как предназначенные для сдачи в рент. Если клиент имеет 3 или больше источников рентного дохода, мы требуем, чтобы общий коэффициент обслуживания долга составлял 1,2.

— Для участия в программе Self Employed Stated Income, NOA (Notice of Assessments) пока не требуется.

Есть много кредиторов, готовых заполнить данную нишу после введения новых апрельских правил. Если Вы – сильный и активный владелец бизнеса, или Вы работаете на себя, и у Вас есть некоторые трудности при подтверждении своих доходов традиционным путём, позвоните нам или задайте вопрос в режиме online.