15 Марта 2013

Что это значит в переводе на реальные деньги? Сравните пятилетний мортгидж на сумму $500,000 под 3% и под 4,85%. Чувствуете разницу?

При 3% ваш месячный платёж будет равен $2,366, а общая выплата процентов за 5 лет составит $69,346.66. В случае же кредита под 4,85% каждый месяц вы будете выплачивать $2,865.28, что, в итоге, увеличит общую сумму процентов до $113,415.89.

СААМР подчёркивает необходимость изучения рынка и для покупателей первой недвижимости (first-time buyers). Ежегодное исследование Ассоциации показало, что 47% заёмщиков, получивших новый мортгидж в 2012, воспользовались услугами ипотечного брокера.

«Мне кажется, мы видим новое поколение покупателей первой недвижимости, которое предпочитает работать с мортгидж брокерами», — говорит Джим Мёрфи, главный исполнительный директор СААМР.

Однако какими бы образованными потребители ни были, вся эта осведомлённость пропадает, когда дело доходит до обновления ипотечного кредита. По данным того же исследования СААМР, только 27% потребителей при обновлении мортгиджа в 2012г. консультировались с брокером – конечно, это довольно высокий показатель, но задумайтесь, сколько людей упустили шанс сэкономить немалые деньги.

«За полгода до обновления мортгиджа они получают по почте письмо от финансового института, который сообщает, что рад предложить им лучшую процентную ставку. Большинству из них стоило бы изучить рынок, рассмотреть все возможные варианты. И, стоит заметить, некоторые так действительно поступают, но чем меньше становится ваш мортгидж, тем меньше вы обращаете внимание на, казалось бы, небольшую разницу в ставках», — отмечает господин Мёрфи.

Вернёмся к тем самым $500,000. Если вы будете выплачивать этот кредит даже под 3%, то по прошествии пяти лет вам предстоит обновить мортгидж на сумму уже $427,372.86. Если же, при возобновлении мортгиджа вы примите условия банка без изучения рынка, то за следующие пять переплатите более $35,000, базируясь на средней разнице в 1,85% о которой мы упоминали выше!

По словам профессора университета Queen’s Джона Эндрю, который специализируется на недвижимости, очень многое может стать предметом обсуждения и переговоров в ипотечном секторе, поэтому не стоит упускать такую возможность.

«Я пользовался услугами мортгидж брокера. Конечно, им платят финансовые институты, и они могут отдавать предпочтение каким-то определённым банкам в зависимости от их платы, но ведь брокеры изучают рынок вместо вас», — говорит господин Эндрю. «Они,возможно, могут предоставить вам более выгодную процентную ставку чем вы сами в состоянии отыскать».

По его мнению, несмотря на наличие информации в интернете, большинство потребителей просто боятся переговоров с банком об ипотечном кредитовании! Джон Эндрю также подчеркивает, что в мортгидж контракте, дело не только в ставках, но ещё и в условиях ипотечного договора, например, возможности внесения дополнительных платежей или методе расчета штрафов за досрочное расторжение контракта.

Основа успеха – это изучение рынка и рассматривание всех возможных вариантов. И это касается не только вашего первого ипотечного кредита, но и всех последующих. Этому канадским потребителям ещё стоит поучиться.