Январское снижение ставки Банка Канады подогревает рынок недвижимости, однако потенциальный эффект от тарифов Трампа пока неизвестен

Банк Канады снизил свою ключевую процентную ставку на 25 базисных пунктов (0.25%) до трех процентов 29 января, прямо перед введением тарифов (дата введения пока отложена на 30 дней – прим. Mortgagelegko.com) со стороны США.

Главный экономист TD Bank Беата Каранчи заявила в интервью Bloomberg, что недвижимость является одной из «самых чувствительных областей» к изменениям в стоимости кредитования.

«Наш рынок ипотечных кредитов структурирован так, что мы быстро реагируем, когда ставки растут. Это становится более обременительным для домохозяйств относительно быстро, гораздо раньше, чем то, что вы видите в США», — сказала она.

«Точно так же, когда ставки снижаются, мы быстрее выигрываем от этих снижений ставок с точки зрения сокращения долговой нагрузки и расходов на обслуживание долга, а также возможности покупателям быстрее выйти на рынок недвижимости».

Каранчи добавила, что жилье составляет бόльшую долю экономики Канады по сравнению с другими странами. Учитывая текущую торговую напряженность с США, она отметила, что любое восстановление на рынке жилья пойдет на пользу экономике Канады, несмотря на потенциально негативный эффект от Трамповских тарифов.

«Так что в этом конкретном случае время восстановления рынка жилья и потребительских расходов… Это хорошее время, чтобы помочь противостоять некоторым негативным влияниям, поэтому я не думаю, что Банк Канады будет критиковать большое влияние рынка жилья на данном этапе», — сказала Каранчи.

Президент и генеральный директор Royal LePage Фил Сопер также заявил, что последнее снижение ставок увеличит кредитоспособность покупателей жилья.

«Январское снижение произошло как раз перед весенним рынком жилья — когда спрос обычно растет — что должно стимулировать активность покупок и продаж в предстоящие недели. Однако, надвигающаяся обеспокоенность из-за потенциальных тарифов, является источником неопределенности как для центрального банка, так и для потребителей», — отметил директор Royal LePage.

Независимо от влияния на рынок жилья, последнее снижение ставок является хорошей новостью для держателей ипотечных кредитов с переменной или плавающей ставкой.

Они увидят немедленное снижение своих ежемесячных платежей, что обеспечит некоторое облегчение на фоне растущей стоимости жизни. Это также высвобождает часть денежных средств, которые можно использовать для других финансовых целей, таких как погашение более дорогих долгов или увеличение сбережений.

Те, у кого в настоящее время мортгиджи с плавающей ставкой, увидят, что их ежемесячный платеж станет ниже если у них плавающий (adjustable) платеж, или часть расходов на обслуживание процентов внутри платежа сократится, если у них фиксированный график выплат.

Более низкие ставки также принесут пользу тем, у кого есть кредитные линии под залог жилья (HELOC) или необеспеченные кредитные линии.

В результате каждого снижения ставки на 0,25% домовладелец с плавающим мортгиджем и платежами может ожидать, что его выплаты будут примерно на 14 долларов меньше в месяц на каждые 100,000 долларов ипотеки. Также на каждые 100,000 задолженности по HELOC, экономия составит примерно 20 долларов в месяц.

Следующее заседание Банка Канады состоится 12 марта.