Канадцы хотят встретить пенсию в родном доме, поэтому все чаще выбирают обратные мортгиджи

Более чем девять из десяти канадцев хотят прожить свои пенсионные годы в комфорте родного дома, и для этого всё чаще используется обратный мортгидж (reverse mortgage).

Данный продукт поможет сохранить привычный образ жизни и, ничего не меняя, продолжать накапливать капитал при достаточном росте цен на недвижимость (при сегодняшних процентных ставках рост цен должен быть примерно 5% и более в год) и не вносить регулярных платежей. В то время как при традиционном мортгидже вам необходимо вносить платежи и при этом, по мере выплаты основной части долга, формировать капитал в доме, обратный мортгидж позволяет вам получить деньги из стоимости вашего жилья и не вносить платежи (или вносить только проценты по вашему желанию) в течение срока кредита.

По данным нового опроса HomeEquity Bank, целых 95% канадцев старше 44-х лет заявили, что возможность состариться в собственном доме «позволит им сохранить независимость, комфорт и достоинство».

Результаты практически не изменились с 2020 года, когда похожий опрос национального института старения показал, что девять из десяти канадцев планируют «как можно дольше поддерживать себя, чтобы безопасно и независимо жить в собственном доме».

В то же время, задолженность пенсионеров по обратным закладным в феврале достигла нового рекорда – $5.4 млрд. Это более чем на 18% или $829 млн. больше, чем годом ранее, сообщает Бюро управляющего по финансовым институтам (OSFI).

«Канадцы в возрасте, желающие оставаться у себя дома, не должны выбирать между расходами на еду и проживание или помощью персонала по уходу», — говорит Стивен Рэнсон, президент и глава HomeEquity Bank. «Нельзя переоценить важность помощи стареющим канадцам в вопросе доступа к уходу на дому».

Неудивительно, что многие пенсионеры все чаще прибегают к обратному мортгиджу, который позволяет им выводить безналоговый капитал из своих домов, чтобы обеспечивать себя на пенсии.

Как только домовладельцы достигают минимального квалификационного возраста 55-ти лет, оформить обратный мортгидж становится довольно просто.

Этот продукт позволяет домовладельцам вывести капитал, который они успели построить в своей недвижимости, либо в виде необлагаемой налогами одноразовой выплаты, либо в формате ежемесячных платежей.

Обратные мортгижи построены таким образом, что пенсионеры никогда не могут влезть в долги на сумму, превышающую стоимость их дома. Задолженность, как правило, погашается, когда недвижимость продаётся или владелец умирает.

Хотя обратные мортгиджи не требуют от заёмщика месячных платежей, обычно более высокие процентные ставки (сегодня приблизительно в пределах 5-6% в зависимости от условий) могут быстро нивелировать прибыль при продаже дома. С другой же стороны, большинство домовладельцев пережили значительное увеличение капитала в доме благодаря серьезному росту цен за последние годы. Как мы уже упоминали выше, даже при относительно небольшом ежегодном росте цен на жилье (около 5%+) владельцы скорее всего все равно будут в плюсе, несмотря на накопление процентов по обратному мортгиджу.