Главное из ежегодного отчёта о состоянии ипотечного рынка Канады

Несмотря на испытания и трудности, вызванные мировой пандемией, интерес канадцев к недвижимости и, как следствие, растущие цены удивили даже наиболее опытных экспертов.

Это, естественно, привело к серьёзным последствиям для ипотечного рынка.

Ежегодный отчёт Мортгидж Профессионалов Канады (МРС) о состоянии ипотечного рынка жилой недвижимости предоставил подробный взгляд на поведение заёмщиков и тенденции мортгидж рынка в 2020 году. Исчерпывающий отчёт, составленный главным экономистом МРС, Уиллом Даннингом, изучил всё: от средних мортгидж ставок и источников первоначальных платежей до использования капитала в доме и мортгидж предпочтений.

Мы тщательно изучили отчёт и выделили для вас наиболее значимые результаты по категориям.

Ипотечный рынок:

• 08 млн.: число домовладельцев с мортгиджами (из общего числа 10.01 млн. зданий Канады, в которых проживают их владельцы)
• 72 млн.: число владельцев кредитных линий под залог жилья (HELOC). В предыдущем году показатель составлял 1.45 млн.
• 92 млн.: число арендаторов жилья в Канаде

Виды мортгиджей:

• 73%: доля владельцев мортгиджей с фиксированной процентной ставкой в 2020-ом.
  • В 2019-ом показатель составлял 74%.
  • Для недвижимости, приобретённой именно в 2020-ом, фиксированные мортгиджи выбирались в 77% всех случаев (в 2019-ом цифра равнялась 85%).
• «В начале пандемии Банк Канады указал, что краткосрочные процентные ставки ещё некоторое время будут оставаться низкими. В результате, плавающие ставки оказались менее рискованными. Однако всё равно большинство активных заёмщиков выбрали безопасность фиксированного процента на фоне исторически низких ставок, доступных в прошлом году», — пишет Даннинг.

Амортизационные сроки:

• 9%: доля мортгиджей с продлённой амортизацией более чем на 25 лет (не изменилась с 2019-го)
  • Тем не менее, для мортгиджей, оформленных в 2018-ом или позже (после введения стресс теста для незастрахованных мортгиджей) 13% имели амортизацию более 25-ти лет.

Действия по ускорению погашения:

• ~33%: доля владельцев мортгиджей, которые добровольно приняли меры по сокращению своих амортизационных сроков (в 2019-ом показатель составлял 32%)
• Среди всех владельцев ипотечных кредитов:
  • 17% вносили единоразовые платежи (средняя сумма платежа выросла за год с $19,100 до $26,700)
  • 15% увеличили сумму своих платежей (средняя сумма была на $470 больше в месяц, в то время как в прошлом году рост равнялся $370)
  • 6% увеличили частоту платежей

Задолженность (просрочки) по ипотеке:

• 22%: текущая доля просроченных мортгидж платежей в Канаде (на момент ноября 2020-ого), что слегка ниже 0.23%, указанных в предыдущем отчёте
  • Это равняется приблизительно одному из 427-ми заёмщиков
• «…с учётом исключительно низких процентных ставок и сильных рынков недвижимости по всей Канаде владельцы мортгиджей, столкнувшиеся с трудностями внесения своих платежей, смогут решить проблему, продав собственность (решение, далёкое от идеала, однако определённо более предпочтительное, чем потеря жилья из-за невыплаты мортгиджа», — подметил Даннинг.

Источники получения ипотечных кредитов:

• 55%: доля заёмщиков, оформивших новый мортгидж в 2020-ом в канадском банке
  • В 2019-ом показатель был равен 54%
• 31%: доля мортгиджей, оформленных мортгидж брокером
  • Показатель достигает 40% для мортгиджей, оформленных в 2020-ом

 

• 9%: доля заёмщиков, оформивших свой мортгидж с помощью кредитного союза (в 2020-ом цифра равнялась 3%)

Процентные ставки:

• 60%: средняя мортгидж ставка в Канаде в 2020-ом
  • В 2019-ом она составляла 3.14%
• 32%% средняя мортгидж ставка на дома, приобретённые в 2020-ом
  • Средняя фиксированная равнялась 2.37%, а плавающая 1.93%
• 29%: Средняя ставка по обновлению мортгиджей в 2020-ом
  • 36% в случае фиксированных мортгиджей и 1.92% — в случае плавающих
• 84%: доля тех, кто обновил мортгидж в 2020-ом с более низкой процентной ставкой чем у них была ранее (9% — с более высокой)
• $245,000: средняя сумма основной части долга при обновлении в 2020-ом

Капитал в доме:

• 7%: средний размер капитала в собственности канадских домовладельцев в виде доли от стоимости недвижимости (почти не изменился с 73%, зарегистрированных годом ранее)
• 1%: доля владельцев мортгиджей с капиталом в доме в размере менее 10% (в 2019-ом показатель составлял 2%)
• 91%: доля домовладельцев с капиталом в доме в размере более 25% (в 2019-ом цифра равнялась 88%)
• 78%: доля недавних покупателей, которые приобрели жильё в период с 2018 по 2021-ый и имеют более 25% капитала в доме

Вывод капитала (equity takeout)/ рефинансирование:

• 7%: доля домовладельцев, которые вывели капитал из собственности за последний год (в 2019-ом показатель равнялся 8.6%)
• $96,800: Средняя сумма выведенного капитала (больше, чем $72,000, зафиксированные в 2019-ом)
• Чаще всего капитал от рефинансирования использовали для следующих целей:
  • 25%: для консолидации долга и выплаты кредита
  • 24%: для инвестиций
  • 23%: для ремонта и обновления жилья
  • 19%: для покупок
  • 6%: для «других» целей

Источники первоначального взноса:

• 21%: Средняя сумма первого взноса, внесённого покупателями первой недвижимости за последние годы, в виде доли от общей стоимости жилья
• Наиболее популярными источниками первого взноса для покупателей-новичков были:
  • 84%: личные сбережения
  • 25%: подарки от родителей или других родственников (на 3% меньше, чем за последние три года)
  • 30%: кредит от финансового института
  • 26%: снятие средств со сберегательного пенсионного плана (RRSP)
  • 14%: кредит от родителей или других родственников

Настроения потребителей:

• 90%: доля домовладельцев, довольных своим решением приобрести жильё
• 4%: доля тех, кто сожалеет о покупке жилья
  • 7% из тех, кто сожалеет заявили, что больше недовольно не решением, а характеристиками приобретенной недвижимости