19 апреля 2010

Ещё вчера Вы могли квалифицироваться на плавающий мортгидж суммой в $250,000 с квалификационной ставкой 3,84%.
Сегодня кредиторы воспользуются уже другой квалификационной ставкой – 5,85% (в среду она поднимется до 6,1%).
Это значит, что Ваш доход должен быть выше вчерашнего приблизительно на 25%, чтобы Вы смогли оформить ипотеку с такой же плавающей или 1-4-летней фиксированной ставкой!
Насколько мы знаем, большинство крупных банков начинают использовать новую квалификационную ставку для всех плавающих и 1-4-летних фиксированных мортгиджей, независимо от  LTV (Loan To Value)! Многие другие финансовые институты пользуются ей только в случае застрахованных мортгиджей. Проконсультируйтесь с Вашим ипотечным брокером, чтобы узнать о преимуществах множества мортгиджей и финансовых институтов.
Кстати, если Вас интересует  5-10-летняя ипотека, то в этом случае ничего не меняется. Квалификационная ставка остаётся такой же.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Начиная с сегодняшнего дня, страховое рефинансирование будет ограничено до 90% коэффициента «кредит – стоимость».
ВТОРЫЕ ДОМА
Вторые дома отныне квалифицируются под застрахованное финансирование только в случае наличия лишь одного юнита.
АРЕНДНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Теперь, чтобы получить страховое финансирование, покупатели арендуемой собственности должны будут сделать первый взнос в сумме 20% (вместо 5%).
Вы можете сделать и меньший взнос, но в таком случае Вам придётся воспользоваться не застрахованным мортгиджем, а это повышает процентную ставку.
Что касается квалификации, то СМНС недавно опубликовали разъяснение того, как изменения повлияют на арендный доход. Это стало хорошей новостью для инвесторов недвижимости из-за исключения излишних расходов из вычисления  уплаты капитального долга.
Вкратце:
•    Когда собственность субъекта (owner occupied & rental) приносит арендный доход:
o    50% валовой арендной платы прибавляется к доходу заёмщика
o    Налоги на недвижимость и отопление исключаются из вычислений TDS.
•    Что касается арендуемой собственности
o    100% чистого арендного дохода прибавляется к валовому доходу заёмщика
o    Ипотечный платёж, налоги на недвижимость и отопление исключаются из вычислений TDS.
•    Чистый арендный доход:
o    Для вычисления чистого арендного дохода необходимо знать средний арендный доход за 2 года (в данный момент мы проверяем наличие каких-либо исключений)
o    Чистый арендный доход подтверждается с помощью T776 Statement of Real Estate Rentals, ИЛИ же кредиторы могут использовать собственные методы проверки арендного дохода.
o    Чистый арендный доход может может быть увеличен на 15%, если заёмщик вычитает износ и амортизацию, а также доход, связанный с арендой при статусе работающих на себя (self-employed).
Для подробных разъяснений, слушайте интервью с Денисом Державцом завтра, 20 апреля в 8:40am – РАДИО + AM1430.