19 Января 2011

Каким образом изменение максимального срока амортизации повлияет на месячные платежи?
Согласно новым правилам, максимальный срок амортизации будет составлять уже не 35 лет, а 30. Таким образом, платежи увеличиваются приблизительно на $35 за каждые $100.000 мортгиджа (по сравнению с 35-тилетней амортизацией). (При расчётах использовалась  процентная ставка – 4% — и типичные условия заключения сделки).
На многих ли заёмщиков повлияет сокращение максимального размера рефинансирования до 85%?
По мнению TD банка, данное изменение, скорее всего, повлияет лишь на десятую часть всех рефинансирующихся заёмщиков.
Те кого это коснется смогут получить в среднем на $17,000 меньше при рефинансировании, исходя из среднестатистической цены недвижимости в Канаде. Также если цена недвижимости слегка упадет, заемщики, купившие с менее чем 15% первоначальног взноса не смогут рефинансировать свои мортгиджи под лучший процент или по любым другим причинам.
Также лишенными выбора могут оказаться заемщики имеющие так называемые мортгиджи с collateral charge (к примеру клиенты TD банка). При данном виде регистрации, простой перенос (switch/transfer) мортгиджа в другой банк, даже на момент возобновления (renewal), невозможен и клиент вынужден делать рефинансирование и, соответственно, попвдать под новые ограничения. При вышеописанной ситуации, заемщики не имеющие как минимум 15% капитала (equity) на момент возобновления/рефинансирования вынуждены будут оставаться со своими банками и довольствоваться тем что им предложат. Мы будем следить за разъяснениями и новостями по этому вопросу.
Возможно ли всё ещё получить 40 лет амортизации?
Некоторые финансовые институты с которыми мы сотрудничаем все еще предлагают мортгиджи со сроком амортизации 40 лет.
Какие есть варианты у заёмщиков, желающих рефинансироваться до 90% уже после 17 марта?
Небольшое количество финансовых институтов предлагают незастрахованное рефинансирование до 90%. С течением времени можно ожидать увеличения их количества. Но при этом, процентные ставки, естественно, будут выше, чем при застрахованном мортгидже (очень часто даже на 3-6% и больше).
Кредитная линия, обеспеченная жильём – HELOC. Как изменения повлияют на данный продукт?
Если вы оформите HELOC до 18 апреля, то изменения вас не коснутся. Застразованные кредитные линии, полученные ранее, будут оставаться застрахованными до момента их полного погашения и закрытия.
Возможно ли ещё 100% финансирование?
Да. Правительство не отбирает у населения возможность брать в долг первоначальный взнос. Иными словами, заёмщики могут получить 5% первого взноса в долг от кредиторов, предлагающих ипотеку с выплатой (cash-back mortgage). Не совсем понятно, почему правительство увидело больший риск в кредитных линях, обеспеченных жильцем (с их строгими условиями квалификации и капиталом в размере 20% и больше), чем в ипотеках с выплатой.
В любом случае, не стоит принимать поспешных решений. Всегда стоит проконсультироваться со своим мортгидж брокером, чтобы выяснить, как данные изменения коснуться лично вас, и какой вариант будет более выгодным.