19 Июля 2019

Мортгидж брокеры не используют официально объявленные ставки – они изначально предлагают лучшие доступные варианты.

Квалификационная ставка (также известная как ставка стресс теста) используется федерально регулируемыми финансовыми институтами для вычисления теоретических ипотечных платежей заёмщиков. Потенциальный заёмщик должен доказать свою способность справиться с такими платежами. Иными словами, он обязан показать, что такая сумма не приведёт к превышению стандартов банка в определении коэффициентов обслуживания ипотечного кредита.

Влияние стресс теста оказалось значительным. Оно до сих пор ощущается во всех аспектах рынка недвижимости. Как и предполагалось, новые мортгидж правила изменили активность продаж как до, так и после их введения. По данным экономистов банка TD, В-20 сократили продажи канадской недвижимости приблизительно на 40,000 в период с четвёртого квартала 2017-го по четвёртый квартал 2018 года. Более того, было зафиксировано непропорциональное влияние на горячие рынки Торонто и Ванкувера, а также на покупателей первой недвижимости. При отсутствии остальных изменений, если правила В-20 мгновенно убрать, то продажи и цены к концу 2020-го могут быть, соответственно, на 8% и 6% выше текущих прогнозов.

Для заёмщика, приобретающего собственность с 5%-ым первоначальным платежом, сегодняшнее снижение стресс тест ставки означает, что:

• Если вы зарабатываете $50,000 в год, вы можете позволить себе дом на $2,800 (1.3%) дороже.
• Если вы зарабатываете $100,000 в год, цена увеличивается на $5,900 (1.3%).

(При отсутствии других долгов и 25-летней амортизации. Цифры округлены)

Для заёмщика с 20%-ым первоначальным платежом снижение означает следующее:

• Если вы зарабатываете $50,000 в год, вы можете позволить себе дом на $4,000 (1.4%) дороже.
• Если вы зарабатываете $100,000 в год, вы можете позволить себе дом на $8,300 (1.4%) дороже.

(При отсутствии других долгов и 30-летней амортизации. Цифры округлены)

Данное снижение квалификационной ставки на 0.15% не окажет кардинального влияния на самые проблемные рынки, однако это станет положительным психологическим моментом для покупателей. Изменение также может в малой степени противодействовать наиболее медленному за последние 5 лет росту объёмов кредитования.