23 Мая 2019

«Канадский рынок потребительских кредитов расширился в отличие от спада со стороны умеренного экономического роста, признаков растущего инфляционного давления и более высоких процентных ставок. Крайне хорошая новость заключается в том, что данный кредитный рост не был осуществлён за счёт значительных просрочек – показатель остался практически неизменным», — заявил Мэтт Фабиан, директор отдела финансовых исследований TransUnion Canada. «Сдвиг внимания в сторону не возобновляемых кредитных продуктов представляет собой довольно интересное развитие, которое может быть признаком более широких изменений потребительского расходования и уверенности».

Ипотечный рынок продолжает замедляться

В отчёте указываются данные о выдаче мортгиджей в четвёртом квартале 2018-ого. Их число за год сократилось на 1.3% из-за влияния стресс теста и растущих процентных ставок.

Условия на рынке кредитов и недвижимости варьируются в зависимости от регионов. Так, Британская Колумбия показала годовое снижение числа новых мортгиджей на 19.3%, спровоцированное дополнительными провинциальными мерами, направленными на охлаждение рынка.

На городском уровне показатель упал на 1.3% в Торонто, однако вырос на 8% в Монреале.

Остаток общей задолженности по ипотечным кредитам в первом квартале этого года показал годовое снижение на 4.2%, и это коснулось всех уровней риска. В случае мортгиджей со средним и почти высоким уровнями риска спад составил 6.4% и 6.9% соответственно.

«Это третий квартал подряд, показывающий снижения как в числе новых мортгиджей, так и в общей сумме задолженности. Приспособление к новому стресс тесту во многих регионах проходит медленно, и будет очень интересно посмотреть, останутся ли ещё годовые снижения после того, как рынок полностью адаптируется к этим новым условиям», — говорит Фабиан.

Также был замечен более чем 10%-ый годовой спад в секторе кредитных линий под залог жилья (HELOC).

По мнению TransUnion, причиной тому снова могут быть более строгие кредитные правила, так как общий рынок кредитных линий расширился. Число выданных линий увеличилось на 15.6%, а их общая сумма оказалась наиболее высокой среди неипотечных балансов.

Коэффициент просрочек остаётся почти без изменений

Согласно отчёту TransUnion, коэффициент просрочек среди потребительских кредитных продуктов в Канаде остался относительно стабильным в первом квартале по сравнению с годом ранее.

В случае кредитных карт, наиболее распространённых продуктов среди канадцев, коэффициент просрочек лишь слегка сократился (на 0.05%) до 3.12%. Также небольшие изменения были замечены в сегменте кредитных линий (снижение на 0.02%), автомобильных займов (увеличение на 0.02%) и мортгиджей (также увеличение на 0.02%).

Более значительные изменения были зарегистрированы в секторе ссуд в рассрочку. По этому продукту коэффициент просрочек вырос на 0.14% за год, что, вероятно, связано с увеличением более рискованного кредитования в этой категории, замеченного в последние кварталы.

«Рынок канадских потребительских кредитов остаётся стабильным, а коэффициент просрочек не показывает значительных изменений, несмотря на общий рост уровня кредитования. Тем не менее экономика замедляется и продолжает сталкиваться с некоторыми трудностями, которые со временем могут создать давление на сегменты потребителей, оказывая влияние на кредитный спрос, а также их способность обслуживать свою задолженность. Во время этого бизнес цикла финансовым институтам стоит оставаться крайне бдительными и продолжать приспосабливать свои стратегии андеррайтинга к изменяющимся макроэкономическим условиям и потребительскому спросу», — подытожил Фабиан.