7 Января 2013

Однако является ли данная статистика достаточным и действительно объективным показателем финансового благополучия? Неужели,необходимо всего лишь взять общую сумму всех задолженностей, разделить её на общий семейный доход и умножить это на 100, чтобы получить искомый процент? Это и есть та самая «правильная» статистика?

«Уровень задолженности населения, считается одним из самых упоминаемых индикаторов и,как оказывается на практике,является наиболее неточным и потенциально вводящим в заблуждение», — говорит Бенджамин Тал, главный экономист CIBC World Markets.

Стоит заметить, что долг по ипотеке является гораздо более долгосрочным и с более низкими процентными ставками, чем высокопроцентная потребительская задолженность. Возможно, нам стоит больше беспокоиться о стоимости обслуживания долга, которая за счёт низких ставок тоже остаётся относительно низкой?

К примеру, заёмщик с ипотечным кредитом на сумму $300,000 и доходом $100,000 не должен не спать по ночам из-за того, что его коэффициент долг-доход составляет 300%. Сегодня это абсолютно нормальная ситуация для текущих рыночных условий, а не повод для паники.

По словам господина Тала, смешивать в общих подсчётах долгосрочные и краткосрочные задолженности – это всё равно, что сравнивать «яблоки с апельсинами». «Вы не можете сравнивать долги, которые вы должны выплатить за 25 лет, с вашим сегодняшним годовым доходом».

Он также указывает на то, что рынок недвижимости доминирует во всех долговых исследованиях последнего времени. «Мортгиджи отвечают за весь рост коэффициента долг-доход за последние три года», — добавил Бенджамин Тал. А так как стоимость недвижимости также значительным образом увеличилась за данный период, для многих это стало отличным вариантом инвестиций.

«Возможно, надо рассматривать данные показатели так, как смотрят на них банки, через призму квалификации и возможность обслуживания долга», — говорит Надим Абдо, Equifax Canada Inc.

Высчитайте сумму всех ваших долговых обязательств за месяц – мортгидж платежи или аренда плюс выплаты по кредитным карточкам или кредитным линиям, которые вы должны ежемесячно вносить – и разделите на ваш доход с вычетом налогов. «Допустимый показатель должен варьироваться в пределах 30%-45%», — указывает господин Абдо, добавляя, что остальные деньги вам необходимы на ежедневные расходы.

Напомним, по прогнозам Банк Канады пока не будет повышать процентные ставки, что даёт нам дополнительное время для сокращения своих долгов до последующего роста ставок. И канадцы действительно выплачивают свои долги, особенно в случае кредитных карточек с высоким процентом. В своём недавнем квартальном отчёте Equifax указал, что уровень задолженности населения без ипотечных кредитов вырос лишь на 1,8% по сравнению с 2011г. Это значит, что рост уровня задолженности замедляется. Вдобавок задолженности по кредитным карточкам сократились на 3,6%.