26 Ноября 2012

При заполнении документов мы, по всем правилам, запросили отчёт у Equifax и получили абсолютно нормальные данные с идеальным кредитным баллом (более 780) и отсутствием какой-либо подозрительной информации. Здесь необходимо уточнить, что в большинстве случаев ипотечные страховые компании запрашивают отчёты сразу от двух агентств и вычисляют среднее значение, так как некоторые банки могут отправлять данные лишь в одну из кредитно-рейтинговых компаний. Естественно, когда представитель страховой компании проверил отчёт клиента, предоставленный агентством TransUnion, он удивился тому, что у заёмщика оказалось ещё два невыплаченных ипотечных кредита и несколько записей от коллекторов, которые, в результате, понизили его кредитный бал до 700!
В подобных ситуациях очень важно иметь хорошие отношения с финансовым институтом, чтобы вовремя решить эту проблему и обеспечить клиенту соответствующие условия финансирования, которых он заслуживает! Проблема с получением мортгиджа, в нашем конкретном случае, была успешно решена, тем не менее, у этого клиента уйдёт ещё немало времени на решение проблемы с TransUnion.
Здесь вы можете найти всю необходимую информацию о том, как исправить ошибку в отчёте о вашей кредитоспособности.
По словам Дэна Барнабика, юриста, который отстаивает интересы клиентов в случаях ошибочной информации в их кредитных отчетах за последние 7 лет, влияние таких ошибок может быть намного серьёзнее, чем мы думаем.
«От вашего кредитного балла зависит очень многое», — говорит господин Барнабик. «И когда вы обнаруживаете, что в отчёте о вашей кредитоспособности указываются данные, которые к вам не имеют никакого отношения, это становится ужасной проблемой».
При этом данных о том, сколько канадских заёмщиков знают об ошибках в их кредитных отчётах, очень мало.
Общество по защите прав потребителя в Британской Колумбии за последние 3 года получило 341 звонок от заёмщиков, жалующихся на несоответствующие действительности данные в их кредитных отчётах.
Национальное исследование, проведённое в 2005г. некоммерческой организацией Public Interest Advocacy Centre, показало, что 18% опрошенных обнаружило ошибки в отчётах об их кредитоспособности. 10% из них уверены, что не получили желаемое финансирование именно из-за этой ошибки.
По мнению господина Барнабика, реальные цифры могут быть ещё более тревожными. Около одной трети из его 3,000 клиентов обнаруживали ошибки в своих кредитных отчётах.
Стоит уточнить, каким образом работает система составления данных кредитных отчётов. Такие компании, как, например, телефонные провайдеры и банки, предоставляют информацию о клиентах, а также историю их выплат канадским кредитным бюро (Equifax Canada Inc. и TransUnion Canada).
Компании платят рейтинговым агентствам за отчеты и мониторинг кредитной деятельности клиентов. Агентства, в свою очередь, предоставляют компаниям доступ к отчётам о кредитоспособности потребителей, основанным на информации, полученной от всех компаний-клиентов.
Таким образом, когда банк решает, выдавать ли мортгидж тому или иному заёмщику, он может получить доступ к отчёту о кредитоспособности клиента, сделав соответствующий запрос в кредитное бюро.
Интересно, что потребители также могут получить информацию о своей кредитной истории один раз в год бесплатно или за небольшую плату если это необходимо чаще, но лишь немногие это делают. Ошибку могут не замечать месяцами или годами, что часто приводит к более высоким процентным ставкам при выдаче кредита или мортгиджа и к ряду других проблем.
Дэн Барнабик считает, что федеральное правительство должно взяться за контроль кредитно-рейтинговой индустрии вместо того, чтобы оставлять этот сектор под надзором провинциальных органов. Он предлагает позаимствовать систему у США, где кредитные бюро по закону обязаны расследовать все жалобы в течение 30-ти дней.